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如何选择一支基金最重要的是这三点

发布日期:2019-09-08

  基金、基金公司、基金经理这三方面的选择好坏,影响着最终基金定投能否稳赚不赔。

  基金定投是懒人投资必备的赚钱投资方法,只要能够长期坚持,最后基本都会赚钱。

  既然纵观长线而言,通过基金定投的方式可以获利,那么如何选择一支优质基金进行定投便显得尤为重要。

  如果你之前从未购买过基金,建议在选择基金之前先做自我风险评测,根据自己实际情况找准自己是积极型or稳健型的投资定位,从而选择适合自己的基金(债券/指数/股票)。

  历史收益表现以及业绩的稳定性。判断一只基金历史收益表现的时候建议采用基金比较法,以业绩评价基准为参考(大盘、同类型的基金业绩),由于基金行业存在“冠军魔咒”,建议不仅要关注近一年的短期业绩,还要关注近三年、近五年的中长期业绩表现,警惕一些基金为了博短期收益,而投向高风险标的。

  业绩稳定性方面,可以从横向和纵向来比较。横向方面主要看基金在同类中持续排名靠前的能力,最好挑选最近几个季度或最近几年排名都在同类前1/4水平的基金。纵向方面,要跑赢自己之前的业绩比较基准。

  费率。基金的购买申赎一般是需要有手续费的,申赎费的高低对收益有影响,建议购买时看清申购费数额,香港挂牌正版正挂更新很多基金是短期申购费很高,但是伴随时间增长申购费会有所下降甚至没有赎回费。 风险指标。衡量基金风险的指标也有不少,常见的有标准差、最大回撤、夏普比率。

  标准差。标准差主要是表现基金增长率的波动情况,数值越小代表越平稳对投资者来说越有利。但标准差只能反映基金收益的波动情况,并不能完全代表基金风险的大小。

  最大回撤率。它主要是体现基金的风险控制能力,主要指在特定的周期内,一个人买入基金可能出现的最大亏损。它和风险是成正比的,数值越小意味着风险越小。

  夏普比率。它主要是用来判断基金收益和风险之间的关系,即每多承受一单位的风险会多产生多少超额回报。它的数值越高越能证明这支基金是一只风险低收益高的好基金。

  第三方评级。可参考专业的基金第三方评级机构(晨星网、银河评级、招商评级等等),5星为最佳评级,每家的评级标准不同,但都是以基金过去的表现计算的,不能预算未来,但可参考。

  成立时间。虽然说不是成立越久的公司越厉害,但是不建议去选择那些那种成立时间极短(如1年以内)的,因为成立时间短的话,旗下基金大概率是在建仓期,且没有什么历史数据,未知因素太多。

  管理规模。基金公司的管理规模不是越大越好,规模和收益并非成正比,基金经理同时管理很多只基金必然会导致精力分散,难以保证每只基金的收益。

  违规情况。普通投资者可以通过国家企业信用信息公示系统以及中国证监会基金信息披露网站进行查询。

  基金经理对于主动管理型基金是很重要的,你看好的基金是否一直未换过基金经理,还有基金经理的投资风格与自身是否契合都很重要。

  选择基金经理时也要注意看他管理这支基金的年限以及在他管理期间,这支基金的整体走势及盈利情况。

  作为基金定投的投资者来说,最重要的是目光放长远,最好坚持定投的八字箴言“傻傻的投,稳稳的赚”。如果你考虑短期撤回,等到回调合适再继续定投,将很有可能在多轮牛市中痛失机会,而且基金赎回确实也是一笔不小的费用,现在没人可以准确预估市场涨跌,赚大钱不能靠解读波浪线,而要抓住基本面。